Kundekendskab, der passer til din branche
Klarkunde har spørgeskemaer, røde flag og kontrolspørgsmål til hver branche – og tilpasser sig automatisk, om din kunde er et selskab, en enkeltmandsvirksomhed, en fond eller en privatperson. Fælles sag, rapport og godkendelseslås.
Revisorer og bogholdere
Selskaber, holdingstrukturer og privatpersoner.
- CVR-opslag med ejerkæde: ledelse, reelle ejere og ejerandele, også gennem holdingselskaber.
- PEP- og sanktionstjek på hver direktør og reel ejer – ikke kun kontaktpersonen.
- Engagementet indgår i vurderingen: revision, review, udvidet gennemgang, bogføring, erklæringer eller rådgivning, og om I håndterer kundens betalinger eller har fuldmagt til konti.
- Intern vurdering med kontrolspørgsmål og en godkender ved Høj risiko eller PEP.
- Genbesøg efter risiko: Lav 5 år, Mellem 3 år, Høj 1 år.
Advokater Ny
Hvidvaskloven gælder ikke hele forretningen. Klarkunde skelner mellem sager omfattet af loven og ren procedure.
- Første spørgsmål afgør, om sagen overhovedet er omfattet – ren procedure for en domstol er den ikke.
- Penge gennem klientkontoen: hvem betaler, hvorfra, og hvad midlerne skal bruges til.
- Ejendoms- og virksomhedshandler, selskabsstiftelser og komplekse strukturer.
- Flag ved tredjepartsbetalinger, udenlandske parter og skiftende instrukser.
Ejendomsmæglere
En bolighandel har to parter og ofte flere personer bag hver af dem. Klarkunde samler dem i én sag.
- KYC på både sælger og køber i samme sag – og på reelle ejere, når en part er et selskab.
- Finansiering og kilde til midler, med andele: egne midler via bank, realkreditlån, banklån, lån fra nærtstående, fysiske kontanter.
- Køb via selskab eller udenlandske strukturer.
- Flag ved kontanter, familielån, fuldmagt og hurtigt videresalg.
- Kunden svarer selv i kundeportalen med MitID – på dansk, engelsk eller arabisk.
Leasing
Ved leasing er det betalingen, der skal hænge sammen.
- Hvem bruger aktivet, og hvad er formålet med aftalen.
- Hvem betaler udbetalingen, og med hvilke midler.
- Står ydelsen mål med kundens økonomi.
- Flag ved tredjepartsbetaling, eksport og indfrielse før tid.
Alle dine kunders typer – i alle brancher
Uanset din branche tilpasser Klarkunde spørgsmål, roller og dokumentkrav til kundens type – automatisk ud fra CVR.
Selskaber
Ledelse, ejere og ejerkæde. Er en ejer selv et selskab, følges kæden opad, til de fysiske personer bag er fundet.
Enkeltmand og I/S
Indehaver eller interessenter, ingen vedtægter. Der spørges ikke om noget, virksomheden ikke har.
Privatpersoner
Kunden bekræfter sig selv med MitID. Navn og adresse kommer derfra, så der ikke skal tastes.
Udenlandske selskaber
Udenlandsk registerudskrift i stedet for CVR. Kan ejerkæden ikke følges i et dansk register, markeres den som ufuldstændig – aldrig som færdig.
Fonde og foreninger
Bestyrelse, stifter og begunstigede, donorer og uddelinger. Organisationer uden ejere har andre risici end selskaber, og de får derfor deres egne skemaer:
| Skema | Besvares af | Indhold |
|---|---|---|
| A – Organisation | Én bemyndiget person: direktør, formand eller administrator med fuldmagt | Formål og aktiviteter, ledelse og kontrol, midlernes oprindelse, donorer, ejendomme, uddelinger og betalinger |
| B – Person | Hver reel ejer, hvert bestyrelsesmedlem og hver direktør, også dem i udlandet | Identifikation, PEP-afklaring og relationer til donorer, lejere og modtagere af uddelinger |
| C – Intern vurdering | Den medarbejder, der udfører KYC, og en godkender ved Høj risiko eller PEP | Verifikation af svarene. Godkendelsen er låst, indtil skemaet er besvaret |
- Donorer: de største donorer de seneste 3 år, og donorer over jeres egen tærskel, screenes for PEP og sanktioner. Udenlandske donorer og kontante donationer giver flag.
- Uddelinger: modtagere, lande, mellemled og kontrol med, at midlerne bruges efter hensigten.
- Terrorfinansiering: AI-forslaget vurderer risikoen for terrorfinansiering særskilt, ud over hvidvask.
- Højrisikolande: tilknytning til EU’s liste over højrisikotredjelande eller sanktionerede lande giver et kritisk flag.
Se det med dine egne kunder
Opret en konto, slå et CVR-nummer op, og send det første spørgeskema i dag.